Wielu kredytobiorców nie jest świadomych, że mogą skorzystać z instrumentu prawnego, który znacząco ogranicza ich zobowiązania wobec banku. Mowa o Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) – narzędziu przewidzianym w ustawie o kredycie konsumenckim. Jego zastosowanie pozwala spłacić jedynie kwotę udzielonego kredytu, bez odsetek, prowizji i innych kosztów.

Na czym polega Sankcja Kredytu Darmowego?

SKD umożliwia rozliczenie kredytu na warunkach znacznie korzystniejszych dla konsumenta. Kredytobiorca zobowiązany jest jedynie do zwrotu wypłaconej kwoty kredytu – bez naliczonych przez bank kosztów, takich jak:

• odsetki umowne,
• prowizje,
• inne opłaty wynikające z umowy stanowiące przychód banku.

W praktyce oznacza to możliwość skorzystania z kredytu „za darmo”, stąd też nazwa tej instytucji.

Kto może skorzystać z SKD?

Z sankcji mogą skorzystać osoby fizyczne, które zawarły umowę:

• w celu niezwiązanym bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową,
• po dniu 18 grudnia 2011 roku,
• w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł,
• niezabezpieczoną hipoteką.

Kiedy można zastosować SKD?

SKD znajduje zastosowanie, gdy bank nie dopełni obowiązków wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Przykłady nieprawidłowości:

• brak lub błędne wskazanie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO),
• nieprawidłowe określenie całkowitej kwoty kredytu lub całkowitego kosztu kredytu,
• pominięcie obowiązkowych elementów umowy,
• brak formularza informacyjnego,
• błędne rozliczenie kosztów.

Wystarczające jest stwierdzenie jednej z powyższych nieprawidłowości – niezależnie od jej wpływu na sytuację finansową kredytobiorcy czy stopnia zawinienia banku.

Procedura skorzystania z SKD

Aby skorzystać z sankcji, kredytobiorca powinien:

1. Złożyć pisemne oświadczenie o skorzystaniu z SKD.
2. W zależności od reakcji banku – zawrzeć porozumienie lub wytoczyć powództwo.
3. W przypadku, gdy bank wezwał do zapłaty lub skierował sprawę do sądu – podnieść zarzut SKD w toku sprawy.

Uwaga: termin po spłacie kredytu

W sytuacji, gdy kredyt został już w całości spłacony, z SKD można skorzystać tylko w ciągu 1 roku od dnia spłaty ostatniej raty. Po tym czasie uprawnienie wygasa.

Potrzebujesz analizy swojej umowy?

Zachęcamy do kontaktu z naszą kancelarią. Przeanalizujemy dokumenty kredytowe i ustalimy, czy przysługuje Ci prawo do skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego.